債務整理とは？
債務整理とは、簡単に言えば、「法律で、借金を整理すること」なのですが、その方法には主に、以下の3つがあります。
| 自己破産 | 任意整理 | 個人民事再生 | |
| 簡単な説明 | 原則、借金が全て免除される制度 | 利息に関する法律に定めてある利率で、今ある借金の利息を再計算して、借金の返済額を交渉し、今後は原則利息をカットして返済を行う制度 | マイホームなどの財産を残したまま、借金の一部を免除してもらえる制度 |
| 申立て先 | 裁判所 | 業者と弁護士の交渉 | 裁判所 |
| 手続き後返済するか | 返済しない | 返済し続ける | 返済し続ける |
| メリット |
・借金が免除される ・手続後に取得した財産については、自由に使うことができるようになる。 |
・将来の利息がカットされる ・手続にかかる時間が比較的短い（個人差はあります ） |
・マイホーム・家が残せる ・将来の利息がカットされる ・返済金額を、一定の条件の下で免除してもらえる |
| デメリット |
・ブラックリストに載る ・官報に記載される ・一定期間、資格制限を受ける ・一部債権者を除外して手続ができない |
・ブラックリストに載る ・借金返済のために毎月一定額のお金が必要 |
・ブラックリストに載る ・官報に記載される ・一部債権者を除外して手続ができない ・借金返済のために毎月一定額のお金が必要 |
| 詳細ページ | 自己破産のページをご覧ください | 任意整理のページをご覧ください | 個人版民事再生のページをご覧ください |
※これ以外にも、「特定調停」という方法もありますが、当事務所ではこの手続を承っておりません。詳細については、以下のページでご説明させていただいておりますので、参考にしてください。
過払い金返還請求とは？
消費者金融は、「出資法」という法律で決められている上限利率29.2％以下でお金を貸しています。しかし、利息については、もうひとつ「利息制限法」という法律があります。この法律では上限利率を15％〜20％として、この上限利率を超える利息分は無効ですよ、と決められています。つまり、上限利率が違う法律が２つ存在しているわけです。
そのため、この２つの法律の差額の金利を「グレーゾーン金利」といい、業者との取引内容によっては、利息制限法による引き直し計算を行うことができます。
そして、この引き直し計算を行った結果、「業者にお金を払いすぎている！」という事態が判明することがあります。この払いすぎているお金を「過払い金」といいます。
過払い金が発生している場合は、業者に「払いすぎたお金を返してくれ！」と請求することができ、この手続きを過払い金返還請求といいます。
詳細については、過払い金返還請求のページをご参考ください。
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